À retenir :
- ✔️ Indissociable : Toujours couplée avec la garantie décès (Décès + PTIA).
- ✔️ Dépendance totale : Nécessite l'assistance d'une tierce personne au quotidien.
- ✔️ Capital remboursé : La banque est intégralement remboursée par l'assureur.
Qu'est-ce que la PTIA ?
La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (anciennement IAD - Invalidité Absolue et Définitive) est le niveau de gravité le plus élevé (l'équivalent de la 3ème catégorie de la Sécurité Sociale).
Pour déclencher la garantie, l'assuré doit cumuler deux conditions strictes :
- Être dans l'impossibilité absolue et définitive d'exercer une quelconque activité rémunératrice.
- Avoir besoin de l'assistance d'une tierce personne pour effectuer au moins 3 des 4 actes ordinaires de la vie :
- Se laver
- S'habiller
- Se nourrir
- Se déplacer
Quelle prise en charge ?
C'est très simple : c'est comme pour le décès. L'assureur considère que vous ne pourrez plus jamais générer de revenus. Il rembourse donc le capital restant dû intégralement à la banque (selon votre quotité). Vous êtes libéré de la dette.
PTIA vs IPT : la différence capitale
Attention à ne pas confondre !
- IPT (Invalidité Permanente Totale) : Vous ne pouvez plus travailler, mais vous êtes autonome chez vous (vous pouvez manger seul, vous laver seul...).
- PTIA (Perte d'Autonomie) : Vous avez besoin d'aide pour les gestes vitaux. C'est beaucoup plus grave.
Questions Fréquentes
La PTIA est-elle obligatoire pour un locatif ?▼
Oui. La banque exigera toujours le socle de base "Décès + PTIA", quel que soit le type de projet immobilier (résidence principale, secondaire ou investissement locatif).
Y a-t-il un âge limite ?▼
Oui, contrairement au décès qui va jusqu'à 85 ans, la garantie PTIA cesse souvent à l'âge de la mise à la retraite ou à 65/67 ans selon les contrats. Au-delà, seule la garantie décès reste active.