À retenir :
- ✔️ Obligatoire : Exigée pour tous les prêts immobiliers sans exception.
- ✔️ Capital soldé : L'assureur rembourse le capital restant dû directement à la banque.
- ✔️ Héritiers protégés : Votre famille récupère le bien immobilier sans hériter de la dette.
Comment fonctionne la garantie décès ?
C'est la garantie fondamentale. En cas de décès de l'assuré (maladie ou accident) avant la fin du prêt, l'assureur verse à la banque le capital restant dû, à hauteur de la quotité assurée.
Exemple concret
Vous empruntez 300 000 € avec votre conjoint(e).
Vous êtes couvert à 100%.
En cas de décès brutal, l'assureur fait un chèque de 300 000 € à la banque. Le crédit est éteint. Votre conjoint(e) n'a plus aucune mensualité à payer et conserve la maison.
Les exclusions courantes
Certaines circonstances de décès ne sont pas couvertes par défaut :
- ✕Le suicide : Souvent exclu la première année du contrat (sauf pour l'habitation principale, où il est couvert dans la limite de 120 000 €).
- ✕Faits de guerre civile ou étrangère, émeutes, terrorisme (selon contrats).
- ✕Sports à risques : Parachutisme, delta-plane, etc. (Sauf si vous avez demandé un "rachat d'exclusion").
Combien ça coûte ?
Le tarif est calculé selon votre âge et votre état de santé (fumeur/non-fumeur). Plus vous êtes âgé, plus le risque de décès augmente statistiquement, donc la prime augmente.
Questions Fréquentes
Jusqu'à quel âge suis-je couvert ?▼
La garantie Décès est celle qui dure le plus longtemps. Elle couvre généralement jusqu'à 80 ou 85 ans (voire 90 ans sur les contrats premium). Passé cet âge, l'assurance s'arrête.
Que se passe-t-il si je suis assuré à 50% ?▼
L'assureur ne rembourse que 50% du capital restant dû. Vos héritiers ou le co-emprunteur devront continuer à assumer l'autre moitié de la dette. C'est plus risqué mais moins cher.