La différence clé :
- 🔵 IPT (Totale) : Taux d'invalidité ≥ 66%. Prise en charge intégrale.
- 🔵 IPP (Partielle) : Taux entre 33% et 66%. Prise en charge partielle.
IPT : Invalidité Permanente Totale
L'IPT correspond à une invalidité jugée supérieure ou égale à 66%. Concrètement, vous ne pouvez plus exercer votre profession de manière définitive.
Dans ce cas, l'assurance prend le relais et rembourse vos mensualités entierement (ou le capital selon les contrats) tant que dure l'invalidité, souvent jusqu'à la retraite. C'est une garantie quasi-systématiquement exigée pour une résidence principale.
IPP : Invalidité Permanente Partielle
L'IPP couvre les taux d'invalidité compris entre 33% et 66%.
Exemple : Suite à un accident, vous gardez des séquelles importantes (ex: épaule bloquée) mais vous pouvez retravailler à mi-temps ou sur un poste adapté. Votre taux est fixé à 50%.
- ❌ Sans garantie IPP : Vous ne touchez rien(car < 66%).
- ✅ Avec garantie IPP : L'assurance paie une partie de l'échéance (souvent 50%).
Comment est fixé le taux ?
Le médecin expert de l'assurance croise deux taux pour définir votre taux final :
Questions Fréquentes
Qui décide du taux d'invalidité ?▼
C'est le médecin conseil de l'assureur. Attention, ce taux est indépendant de celui de la Sécurité Sociale ou de la MDPH ! Vous pouvez être à 100% pour la Sécu et 50% pour l'assureur.
L'IPP est-elle obligatoire ?▼
Pas légalement, mais beaucoup de banques l'exigent désormais, surtout si vous êtes jeune, cadre, ou si vous empruntez pour votre résidence principale. Référez-vous à la FSI de votre banque pour le savoir.