Garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail)

L'essentiel :

✔️ Pour qui ? Quasi-obligatoire pour l'achat de la Résidence Principale.
✔️ Quoi ? Prend en charge les mensualités en cas d'arrêt de travail.
✔️ Vigilance : Attention au délai de franchise (carence) de 90 jours.

Définition de l'ITT

L'Incapacité Temporaire de Travail intervient lorsque vous êtes en arrêt maladie (ou accident) et que votre état de santé vous empêche temporairement d'exercer votre activité professionnelle.

C'est la garantie la plus "utilisée" statistiquement (dos, burn-out, accident de la route...).

Attention : Forfaitaire vs Indemnitaire

C'est LE piège classique des assurances bancaires.

❌ IndemnitaireL'assureur ne couvre que votre perte de revenu. Si la Sécu et votre prévoyance maintiennent votre salaire, l'assureur ne verse RIEN.

✅ ForfaitaireL'assureur paie la mensualité prévue au contrat quoi qu'il arrive, même si vous n'avez pas de perte de salaire. C'est ce que nous proposons chez Ematea.

Comment fonctionne l'indemnisation ? (La Franchise)

L'assurance ne paie pas dès le 1er jour (ce n'est pas la Sécu). Elle intervient après un délai de franchise.

90 jours : C'est le standard. Vous assumez les 3 premiers mois d'arrêt, l'assurance paie à partir du 4ème mois.
30 ou 60 jours : Optionnel (plus cher), utile pour les libéraux qui n'ont pas de couverture employeur.

Quand s'arrête l'indemnisation ?

Le paiement des mensualités cesse lorsque :

Vous reprenez le travail (même à mi-temps, si le "mi-temps thérapeutique" est couvert).
Votre état est consolidé (stabilisé) : vous basculez alors vers l'Invalidité (IPT).
Vous atteignez l'âge limite (65 ans ou retraite).

Questions Fréquentes (ITT)

Est-ce obligatoire pour un investissement locatif ?▼

Non, rarement. Pour du locatif, la banque considère que les loyers continueront de rentrer même si vous êtes malade. Elle n'exige donc souvent que le Décès/PTIA. L'ITT est un confort optionnel.

Le mi-temps thérapeutique est-il couvert ?▼

C'est un point clé de comparaison ! Les contrats "basiques" ne paient plus rien si vous reprenez à 50%. Les contrats "Premium" (comme via Ematea) continuent de payer 50% de la prestation, ce qui est crucial pour une reprise en douceur.