Guide pratique courtier · 6 étapes
De la première visite sur votre site à la signature du contrat, voici comment transformer un lead assurance emprunteur en client : le parcours exact que les meilleurs courtiers appliquent pour hausser leur taux de transformation — outillé, mesurable, reproductible à chaque lead.
Un lead en assurance emprunteur n'est pas un lead comme les autres. Votre prospect est déjà engagé dans un projet immobilier, il a une date de signature, une offre de prêt en cours — et la banque lui a déjà proposé une assurance. Chaque heure compte. Le courtier qui répond en premier avec un chiffre clair et crédible signe. Les autres perdent.
Ematea PRO a été conçu pour éliminer chaque friction dans ce parcours : captation automatique, tarification instantanée sur treize grossistes et compagnies, relances sans effort, et signature guidée. Voici la méthode, étape par étape.
La méthode complète
Intégrez le simulateur d'économies EMATEA sur votre propre site en marque blanche (incluse). En 30 secondes, le visiteur découvre son économie personnalisée face à la banque. Son profil et ses coordonnées arrivent directement dans votre pipeline, déjà qualifiés. Chaque visiteur devient un lead — sans aucun formulaire manuel de votre part.
Dans le transformateur, chaque lead affiche son score de priorité. Vérifiez l'âge, le montant du prêt, la durée, le statut fumeur et l'état de santé déclaré. Ces données alimentent directement la tarification. Si le montant assuré est inférieur à 200 000 € par tête et le prêt se termine avant les 60 ans, votre client bénéficie en plus de la suppression du questionnaire médical (loi Lemoine 2022) : argument de simplicité à valoriser immédiatement.
L'API de tarification EMATEA interroge simultanément UGIP, Utwin, Simulassur, Assurea, Zenioo, April, MetLife, Cardif, Apivia, Swiss Life, Digital Insure, APICIL et Malakoff Humanis — le détail de ces enseignes est dans le comparateur des 13 grossistes — plus les compagnies de votre propre portefeuille. Résultat en quelques secondes : mensualité, coût total sur la durée, garanties incluses et formalités médicales. Pour 300 000 € sur 25 ans, l'économie dépasse souvent 15 000 € face à la banque. C'est ce chiffre que vous présentez, immédiatement, avant même le premier appel.
Générez en un clic le devis comparatif depuis Ematea PRO : offre bancaire estimée vs offre en délégation, ligne par ligne. Mettez en avant les garanties (Décès, PTIA, ITT, IPT) et les économies exprimées en euros sur la durée totale. Sur 250 000 € / 20 ans, l'économie mensuelle se situe entre 60 et 80 €. Ce niveau de détail rassure, crédibilise et déclenche la prise de décision.
80 % des signatures arrivent après le 3e contact. Le module relances EMATEA vous donne des modèles email illimités et gratuits, prêts à envoyer en 1 clic, testés sur des milliers de dossiers. Peu après le devis, une semaine plus tard, dix jours plus tard : chaque message est personnalisé au prénom, au montant et à l'économie du prospect. Ajoutez le SMS à l'usage pour les relances urgentes. Vous ne perdez plus de leads par oubli.
Utilisez l'OCR EMATEA pour lire automatiquement l'offre bancaire de votre client et extraire son coût exact. Démontrez l'équivalence de garanties selon la grille CCSF (jusqu'à 18 critères). La banque doit répondre sous 10 jours ouvrés et ne peut refuser que sur non-équivalence — elle ne peut ni augmenter le taux du crédit, ni facturer des frais. En cas de résistance, consultez le guide sur l'argumentaire face à la banque pour lever chaque objection.
Depuis mars 2022, la loi Lemoine permet à chaque emprunteur de résilier son assurance bancaire à tout moment, sans frais, et d'en souscrire une autre à garanties équivalentes. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre, elle ne peut pas refuser si les garanties sont équivalentes selon la grille CCSF, et elle ne peut en aucun cas modifier les conditions du prêt ni facturer quoi que ce soit.
Ce cadre réglementaire transforme chaque emprunteur en cours de prêt en prospect potentiel — pas seulement les acquéreurs. Votre portefeuille de leads s'élargit à tous les propriétaires remboursant actuellement un crédit immobilier avec l'assurance de leur banque. En France, c'est plusieurs millions d'emprunteurs.
Ematea PRO est intégralement gratuit : pipeline, relances email, tarificateur multi-assureurs, OCR, IA, gestion des apporteurs et suivi de production. Le modèle d'EMATEA est simple : vous percevez 95 % de la commission ; EMATEA conserve 5 % + un forfait de 20 € par assuré, uniquement sur les contrats signés — en contrepartie, vous accédez au meilleur outil de transformation du marché. Et votre portefeuille vous appartient : exportable à tout moment, il ne dépend d'aucun grossiste ni d'aucune plateforme tiers.
La marque blanche (simulateur + tchat IA à votre nom) est incluse, sans frais. Une seule chose reste facturée à l'usage, si vous souhaitez aller plus loin : les SMS de relance. Tout le reste est gratuit, pour toujours.
La méthode n'est efficace que si les outils s'enchaînent sans friction. Dans Ematea PRO, le parcours est linéaire : le lead entre via le simulateur, passe dans le pipeline du transformateur, déclenche la tarification API en un clic, reçoit le devis, entre dans la séquence de relances, et le dossier est suivi jusqu'à la signature dans le module de production. Aucun export CSV, aucun copier-coller entre outils.
Créez votre espace Ematea PRO gratuit et transformez vos leads en clients signés — pipeline, tarificateur, relances, OCR inclus.