Cadre légal et droits
Lia explique la loi Lemoine, le délai de 10 jours ouvrés, le droit à l'oubli réduit à 5 ans. Elle transforme l'anxiété réglementaire en action concrète.
IA propriétaire · Technologie RAG
Lia n'est pas un chatbot générique rebaptisé. C'est une IA propriétaire entraînée sur les conditions générales réelles de vos assureurs partenaires, avec des prompts construits par des experts du métier. Elle répond juste, à chaque fois.
Une IA courtier assurance emprunteur ne peut pas se contenter d'être plausible. Vous avez probablement testé ChatGPT ou un autre modèle généraliste avec une question sur la loi Lemoine ou l'équivalence de garanties. Le résultat est souvent plausible mais inexact : des délais approximatifs, des garanties mal définies, des conditions inventées. Pour un courtier dont la crédibilité est son capital, c'est inacceptable.
L'assurance emprunteur est un domaine technique et réglementé. La grille CCSF liste jusqu'à 18 critères d'équivalence. Les conditions générales d'UGIP ne ressemblent pas à celles d'Utwin. Le droit à l'oubli est désormais fixé à 5 ans depuis la loi Lemoine — pas 10. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre à toute demande de substitution, pas 15. Ces détails font la différence entre un client rassuré et un dossier bloqué.
Lia a été construite différemment. Son architecture RAG (Retrieval-Augmented Generation) lui permet de récupérer les passages exacts des conditions générales réelles avant de formuler chaque réponse. Elle ne génère pas d'après ses paramètres statistiques — elle cite ses sources.
La technologie RAG (génération augmentée par récupération) est simple à comprendre dans son principe : avant de répondre, l'IA recherche dans sa base documentaire les extraits les plus pertinents, puis les utilise comme contexte pour construire une réponse. Votre client pose une question sur les exclusions ITT chez un assureur précis — Lia consulte les conditions générales de cet assureur, identifie la clause pertinente et formule une explication claire, avec la référence exacte.
La base documentaire de Lia contient les conditions générales des 13 grossistes et de leurs plus de 60 produits d'assurance emprunteur, ainsi que les textes législatifs clés : loi Lemoine (2022), loi Hamon (2014), amendement Bourquin (2018), grille CCSF. Elle est mise à jour à chaque évolution tarifaire ou contractuelle.
Ce que Lia maîtrise mot pour mot
Le modèle de base est excellent. Ce qui fait la différence, c'est l'ingénierie de prompt : les instructions précises qui définissent la personnalité de Lia, ses priorités, ses limites et la manière dont elle oriente chaque conversation vers une prise de rendez-vous ou une simulation.
Thomas, expert assurance emprunteur avec des années de terrain, a rédigé et testé les prompts de Lia. Chaque reformulation, chaque ton, chaque façon d'expliquer l'économie possible sur un contrat de 200 000 € sur 20 ans — de la banque à 0,34 % (soit ~13 600 €) contre une délégation à 0,09 % (soit ~3 600 €) — a été calibrée pour convaincre sans promettre.
Ghislain a ensuite intégré cette expertise dans l'architecture technique : pipeline de récupération documentaire, gestion du contexte multi-tours, sécurité des réponses hors-périmètre. Lia sait ce qu'elle peut dire et ce qu'elle doit renvoyer vers votre expertise humaine.
Dans la plateforme Ematea PRO, Lia est accessible directement pour répondre à vos questions de courtier : vérifier une condition, préparer un argumentaire, comprendre une clause. C'est votre assistant de back-office, disponible à toute heure.
Mais Lia peut aussi être déployée côté client, sur votre site, à votre nom et à vos couleurs. C'est la marque blanche, incluse : le tchat Lia + le simulateur, branded à votre identité. Chaque conversation avec un lead devient une entrée dans votre pipeline Transformateur. Vous ne ratez plus aucun contact entrant.
Vous voulez voir Lia en action avant de décider ? La démo jouable est accessible sans inscription. Posez les questions que posent vos clients.
Ce que Lia fait pour vos clients
Lia explique la loi Lemoine, le délai de 10 jours ouvrés, le droit à l'oubli réduit à 5 ans. Elle transforme l'anxiété réglementaire en action concrète.
Elle chiffre l'enjeu — jusqu'à 10 000 € sur 200 000 € sur 20 ans — et oriente vers le simulateur pour personnaliser le calcul.
Décès, PTIA, ITT, IPT, IPP, quotité, exclusions : elle vulgarise sans jamais se tromper, avec les définitions exactes des conditions générales.
"Ma banque peut refuser" ? Lia démonte chaque objection avec les arguments réglementaires exacts. Elle prépare vos clients à la démarche.
Chaque réponse est ancrée dans un extrait de conditions générales ou un texte législatif. Pas d'approximation, pas d'invention.
Quand le client est prêt, Lia l'oriente vers vous. Le contact entre dans votre pipeline — rien ne se perd.
La démo est gratuite et jouable maintenant. La marque blanche, incluse, déploie Lia sur votre site — leads dans votre pipeline dès le premier jour.